Kartu kredit dapat membuat laporan pengeluaran terlihat dua kali lebih mahal dari kehidupan nyata. Pembelian muncul saat Anda menggunakan kartu. Kemudian pembayaran bank muncul sebagai pengeluaran lain saat Anda melunasi tagihan.
Masalahnya bukan pada kartunya. Ini adalah keputusan untuk memperlakukan membeli sesuatu dan membayar utang yang dihasilkan sebagai dua tindakan konsumsi yang terpisah.
Catat pembelian di tempat terjadinya
Pertimbangkan pembelian tiga kartu 90, 40 dan 120. Anda telah menggunakan 250 dan menciptakan liabilitas kartu sebesar 250, dengan asumsi tidak ada saldo awal atau aktivitas lainnya.
Membayar 100 dari rekening bank Anda akan mengurangi uang tunai sebesar 100 dan saldo terutang pada kartu sebesar 100. Hal ini tidak menghasilkan 100 bahan makanan, perjalanan, atau pakaian lainnya. Kewajiban yang tersisa adalah 150.
Perlakuan ini menjaga pengeluaran tetap terikat pada pembelian namun tetap menunjukkan bahwa pembayaran kembali mempengaruhi kas yang tersedia di bank.
Pisahkan biaya pembiayaan dari pembayaran kembali
Sekarang anggaplah laporan kartu menambahkan bunga sebesar 12 dan biaya sebesar 3. Itu adalah biaya tambahan. Saldonya menjadi 165, dan pembayaran sebesar 165 akan melunasinya.
Pada contoh ini, pembelian adalah 250 dan biaya terkait pembiayaan adalah 15. Total konsumsi dan biaya adalah 265, bukan 530. Pembayaran tersebut menjelaskan bagaimana liabilitas diselesaikan, bukan putaran pembelian berikutnya.
Jangan berasumsi bahwa setiap baris pada laporan kartu adalah pembelian. Pengembalian dana, penyesuaian saldo, penarikan tunai, biaya dan pembayaran kembali semuanya memerlukan perlakuan yang berbeda.
Pertahankan tampilan uang tunai dan juga tampilan pengeluaran
Menghindari penghitungan ganda bukan berarti mengabaikan tanggal pembayaran. Sebuah rumah tangga mungkin memiliki pengeluaran yang wajar namun masih kekurangan uang tunai di bank ketika pembayaran kartu jatuh tempo.
Gunakan tampilan pengeluaran untuk memahami apa yang dibeli. Gunakan rencana kas bertanggal untuk memahami apa yang harus keluar dari rekening bank dan kapan. Perangkat CFPB mencakup alat untuk melacak pengeluaran dan mengatur arus kas karena keduanya terkait namun merupakan tugas yang berbeda. Consumer Financial Protection Bureau
Jika pembayaran sudah termasuk dalam perkiraan kas, jangan kurangi pembelian yang sama lagi dari kas masa depan rekening bank tersebut. Jika tidak, ramalan cuaca akan mengulangi kesalahan yang sama di tempat yang berbeda.
Bersikaplah konsisten tentang saldo awal
Saldo kartu yang ada sebelum tanggal mulai pelacakan Anda termasuk dalam posisi pembukaan. Mengimpor pembelian sebelumnya serta kewajiban pembukaan penuh dapat melebih-lebihkan jumlah utangnya.
Pilih batas yang jelas. Rekonsiliasi saldo pada tanggal tersebut, lalu lakukan aktivitas berikutnya. Untuk riwayat yang beragam, periksa apakah setiap pembelian muncul satu kali dan setiap pembayaran menghubungkan pergerakan bank dengan tanggung jawab kartu.
Sebelum mempercayai laporan bulanan, bandingkan saldo akhir kartu dengan laporan tersebut. Kemudian periksa total pengeluaran rumah tangga. Keduanya harus dapat dijelaskan tanpa adanya transaksi penyeimbang yang diciptakan hanya untuk menyamakan angka-angkanya.