Pembayaran pinjaman penuh keluar dari rekening bank Anda, jadi Anda tergoda untuk mengklasifikasikan seluruh jumlah sebagai pengeluaran. Itu berguna untuk kalender tunai, namun tidak lengkap untuk memahami kekayaan dan biaya finansial.
Pembayaran biasa mungkin berisi pokok, bunga, dan biaya lainnya. Komponen-komponen ini melakukan pekerjaan yang berbeda. Kepala Sekolah mengurangi hutang Anda. Bunga dan biaya adalah biaya. Memisahkan keduanya akan mencegah laporan pengeluaran dan penjelasan kekayaan bersih menjadi menyesatkan.
Mulailah dengan rincian pemberi pinjaman
Bayangkan memiliki 10.000 tunai dan berhutang 40.000 dalam bentuk pinjaman. Anda melakukan pembayaran sebesar 1.000. Pernyataan pemberi pinjaman mengidentifikasi 700 sebagai pokok dan 300 sebagai bunga.
Setelah pembayaran, uang tunai 9.000 dan hutang 39.300. Hanya dengan melihat dua saldo ini, posisi bersih telah turun 300. Itu adalah biaya bunga. Pembayaran pokok 700 mengurangi aset dan liabilitas dengan jumlah yang sama.
Mengklasifikasikan 1.000 sebagai konsumsi akan menyembunyikan pengurangan utang. Memperlakukan 1.000 sebagai pokok akan menyembunyikan biaya pembiayaan.
Jangan memperkirakan perpecahan dengan seenaknya
Proporsi pokok dan bunga dapat berubah sepanjang masa pinjaman. Tarif variabel, tanggal pembayaran, tunggakan, biaya dan pembayaran tambahan juga dapat mempengaruhi alokasi.
Gunakan pernyataan aktual atau rincian yang diberikan pemberi pinjaman. Persentase yang diingat dari bulan lalu bukanlah pengganti yang dapat diandalkan. Apabila suatu jumlah tidak jelas, identifikasikan bahwa jumlah tersebut belum terselesaikan dan dapatkan buktinya daripada menggunakan kategori yang sesuai.
Kehati-hatian yang sama berlaku untuk asuransi atau pajak yang dipungut dengan pembayaran perumahan. Uang yang dikumpulkan untuk keperluan lain tidak otomatis pokok pinjaman atau bunganya.
Tempatkan pembayaran penuh di kalender tunai
Memisahkan komponen tidak mengurangi uang tunai yang harus Anda sediakan. Pada contoh, rekening bank masih membutuhkan 1.000 pada tanggal pembayaran.
Oleh karena itu, anggaran yang berguna memiliki dua pandangan. Rencana kas mencakup arus keluar terjadwal secara penuh. Analisis keuangan membedakan pengurangan utang dari biaya. Pandangan-pandangan ini harus didamaikan, bukannya bersaing.
Perangkat edukasi CFPB mencakup perangkat utang dan arus kas. Menggabungkan saldo utang dengan waktu pembayaran lebih informatif daripada memperlakukan debit bank sebagai keseluruhan cerita. Consumer Financial Protection Bureau
Tangani hasil pinjaman dengan disiplin yang sama
Meminjam 5.000 akan menambah uang tunai dan menambah utang sebesar 5.000 sebelum dikenakan biaya atau dampak lainnya. Hal ini tidak menciptakan gaji atau pendapatan operasional hanya karena saldo bank meningkat.
Apabila uang pinjaman kemudian membeli sesuatu, catatlah pembelian itu sesuai dengan apa yang diperolehnya. Membeli aset, membayar penyedia layanan, dan mentransfer uang ke rekening lain bukanlah peristiwa yang dapat dipertukarkan.
Pada setiap peninjauan, rekonsiliasi pokok pinjaman dengan bukti pemberi pinjaman. Selidiki perbedaan yang disebabkan oleh kapitalisasi bunga, biaya atau waktu daripada memasukkan penyesuaian yang tidak dapat dijelaskan. Saldo utang terlalu penting untuk dipertahankan hanya dengan menebak-nebak.