Anda memindahkan uang ke tabungan, membuka laporan penganggaran, dan menemukan bahwa pengeluaran tampaknya melonjak. Tidak ada yang dibeli. Tidak ada yang lepas kendali Anda. Laporan tersebut mengacaukan perubahan lokasi dengan perubahan kepemilikan rumah tangga Anda.
Perbedaan itu adalah dasar dari catatan keuangan yang berguna. Transfer menjawab ke mana perginya uang itu. Pengeluaran menjawab apa yang Anda konsumsi atau bayar. Memperlakukan keduanya sebagai pengeluaran membuat kebiasaan menabung yang masuk akal terlihat seperti masalah anggaran.
Ikuti kedua sisi gerakan
Bayangkan rekening giro memiliki 2.000 dan rekening tabungan memiliki 3.000, semuanya dalam satu mata uang. Gaji menambah 2.500 ke rekening giro. Pembelian menguranginya sebesar 1.200. Anda kemudian memindahkan 800 ke dalam tabungan.
Rekening giro akan berakhir pada 2.500 dan tabungan pada 3.800. Bersama-sama mereka menampung 6.300. Gabungan uang tunai Anda meningkat sebesar 1.300 karena pendapatan melebihi konsumsi sebesar jumlah tersebut. Transfer 800 mengubah distribusi uang tunai, bukan totalnya.
Catatan yang berguna menyimpan akun sumber, akun tujuan, tanggal, jumlah dan mata uang. Laporan bank mungkin hanya menampilkan satu sisi, jadi meninjau satu rekening dapat menimbulkan kesan yang menyesatkan bahwa transfer tersebut merupakan kerugian atau sumber pendapatan baru.
Putuskan apa yang ada dalam batasan keuangan Anda
Pembayaran yang sama dapat memiliki arti yang berbeda tergantung pada keuangan siapa yang dicakup dalam laporan tersebut. Memindahkan uang antara dua rekening yang Anda miliki adalah transfer internal. Mengirimkan uang sebagai hadiah kepada rumah tangga mandiri lainnya bukanlah peristiwa yang sama, meskipun penerimanya adalah kerabat dekat.
Akun bersama memerlukan keputusan kepemilikan yang eksplisit. Jangan berasumsi bahwa akses ke suatu akun berarti Anda memiliki seluruh saldonya. Demikian pula, rekening bisnis tidak boleh diam-diam menjadi bagian pengeluaran pribadi hanya karena Anda bisa mengoperasikannya.
Tuliskan batasan pelaporan sebelum mengkategorikan pergerakan yang rumit. Keputusan kecil itu mencegah perlakuan yang tidak konsisten di kemudian hari.
Pisahkan transfer dari biayanya
Misalkan bank memotong 203 saat Anda memindahkan 200 ke rekening lain, dengan biaya yang dinyatakan dengan jelas sebesar 3. Transfernya 200. Biayanya 3. Mencatat seluruh 203 sebagai transfer akan menyembunyikan biaya sebenarnya, sedangkan mencatat seluruh jumlah sebagai pembelanjaan akan memperbesar konsumsi.
Transfer lintas mata uang memerlukan jumlah sebenarnya yang keluar dari satu rekening dan jumlah sebenarnya yang masuk ke rekening lainnya. Simpan kedua mata uang asli. Konversi mata uang pelaporan dapat membantu membandingkan saldo, namun tidak menggantikan bukti penyelesaian.
Periksa laporan setelah mencatatnya
Untuk transfer mata uang yang sama tanpa biaya, saldo tunai gabungan tidak boleh berubah. Pendapatan dan konsumsi rumah tangga juga diperkirakan tidak berubah. Hanya saldo akun yang harus dipindahkan.
Ketika satu sisi muncul sehari kemudian, pertahankan detail yang cukup untuk mencocokkan pasangan tersebut daripada membuat biaya untuk membuat laporan pertama seimbang. Saat mengimpor kedua akun, pastikan kedua entri laporan tersebut tidak menjadi dua peristiwa ekonomi yang terpisah.
Perangkat pendidikan keuangan CFPB mencakup perangkat pengeluaran, pendapatan, dan arus kas. Alat-alat tersebut menjadi lebih berguna ketika pergerakan rekening dijaga agar tetap berbeda dari uang yang diperoleh dan dibelanjakan. Consumer Financial Protection Bureau