ครัวเรือนสามารถมีมูลค่าสุทธิจำนวนมากและยังคงประสบปัญหาในการชำระค่าบริการทันที ประเด็นนี้ไม่จำเป็นต้องมีความมั่งคั่งทั้งหมด อาจเป็นการเข้าถึง จังหวะเวลา หรือรูปแบบการครอบครองความมั่งคั่งนั้น
ความแตกต่างระหว่างสินทรัพย์และเงินสดที่ใช้ได้มีความสำคัญอย่างยิ่งเมื่อทรัพย์สิน การออมเพื่อการเกษียณอายุ หรือสัดส่วนการเป็นเจ้าของในธุรกิจมีอิทธิพลเหนืองบดุล
เปรียบเทียบความมั่งคั่งกับความต้องการชำระเงินจริง
สมมติว่าครัวเรือนมีบ้านมูลค่า 300,000 สินทรัพย์หลังเกษียณ 80,000 เงินสด 8,000 และหนี้ 180,000 มูลค่าสุทธิคือ 208,000 สำหรับรายการเหล่านั้น
บิลจำนวน 12,000 จะครบกำหนดชำระเร็วๆ นี้ เงินสดสามัญของครัวเรือนยังขาดอยู่ 4,000 ตัวเลขมูลค่าสุทธิ 208,000 ไม่ได้ระบุแหล่งการชำระเงินที่พร้อม
มูลค่าสุทธิวัดสินทรัพย์ลบหนี้สิน ไม่ใช่คำมั่นสัญญาว่าสินทรัพย์ทุกชิ้นสามารถแปลงเป็นเงินสดได้ทันทีหรือโดยไม่มีผลกระทบใดๆ ASIC MoneySmart
ตรวจสอบเงื่อนไขการเข้าถึง
สินทรัพย์บางอย่างอาจต้องมีการขาย กระบวนการถอนออก หรือการปฏิบัติตามเงื่อนไขทางกฎหมายหรือสัญญา อาจมีค่าใช้จ่าย ภาษี บทลงโทษ ระยะเวลาในการชำระหนี้ และความไม่แน่นอนของตลาด ขึ้นอยู่กับสินทรัพย์และเขตอำนาจศาล
อย่าถือว่าเงื่อนไขเหล่านั้นหายไปในการคาดการณ์เงินสด ใช้กฎบัญชีหรือสัญญาจริง และรับคำแนะนำที่มีคุณสมบัติตามที่จำเป็น
สำหรับสินทรัพย์สกุลเงินต่างประเทศ การแปลงจะเพิ่มอีกขั้นหนึ่ง ค่าที่แปลแล้วอาจเพียงพอบนกระดาษ ในขณะที่สกุลเงินการชำระเงินที่ต้องการยังไม่มีอยู่
หลีกเลี่ยงการแก้ปัญหาหนึ่งด้วยการซ่อนอีกปัญหาหนึ่ง
การขายสินทรัพย์ การกู้ยืม หรือการถอนเงินอาจให้เงินสด แต่แต่ละสถานะทางการเงินจะเปลี่ยนไปแตกต่างกัน การกู้ยืมเพิ่มเงินสดและหนี้สิน การขายแปลงสินทรัพย์เป็นเงินสดและอาจรับรู้ถึงกำไรหรือขาดทุน การถอนสามารถลดการสำรองระยะยาวได้
บันทึกเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นจริงแทนที่จะเรียกรายได้ทุกจำนวนที่เข้ามา จากนั้นจึงปรับปรุงเป้าหมายหรือภาระผูกพันที่ได้รับผลกระทบจากการตัดสินใจ
แผนเงินสดควรแสดงผลที่ตามมานอกเหนือจากการเรียกเก็บเงินทันที ไม่ใช่แค่ทำให้ส่วนที่ขาดหายไปเท่านั้น
คงมุมมองสภาพคล่องที่ใช้งานได้จริง
นอกจากมูลค่าสุทธิแล้ว ให้รักษามุมมองของเงินสดที่สามารถเข้าถึงได้ภายในระยะเวลาที่เกี่ยวข้อง จำนวนเงินที่ผูกพันไว้แล้ว และภาระผูกพันที่จะเกิดขึ้น ตรวจสอบจุดเงินสดที่คาดหวังต่ำที่สุดก่อนที่จะตัดสินใจในการตัดสินใจครั้งใหญ่
คำแนะนำในการวางแผนการลงทุนของ ASIC MoneySmart สนับสนุนการพิจารณาการลงทุนที่เกี่ยวข้องกับวัตถุประสงค์และสถานการณ์ สภาพคล่องเป็นส่วนหนึ่งของความเหมาะสมในทางปฏิบัติ ไม่ใช่สิ่งที่ตามมาภายหลัง ASIC MoneySmart
นี่ไม่ใช่คำสั่งให้ถือเงินสดจำนวนหนึ่งหรือขายสินทรัพย์ใดสินทรัพย์หนึ่ง เป็นวิธีถามคำถามที่ดีกว่า ทรัพยากรใดบ้างที่สามารถตอบสนองภาระผูกพันนี้ได้ตรงเวลาภายใต้เงื่อนไขที่บังคับใช้กับฉัน
แดชบอร์ดทางการเงินจะมีประโยชน์มากที่สุดเมื่อทำให้ความแตกต่างนั้นชัดเจน แทนที่จะปล่อยให้มีความมั่งคั่งจำนวนมากมาปกปิดยอดเงินที่ต้องชำระเพียงเล็กน้อย