U zet geld om in spaargeld, opent uw budgetteringsrapport en ontdekt dat de uitgaven blijkbaar zijn gestegen. Er werd niets gekocht. Niets verliet uw controle. In het rapport wordt een verandering van locatie verward met een verandering in wat uw huishouden bezit.
Dat onderscheid vormt de basis van een nuttig financieel verslag. Een overschrijving geeft antwoord waar het geld naartoe is gegaan. Een uitgave geeft weer wat u hebt verbruikt of betaald. Door beide als uitgaven te beschouwen, lijkt een verstandige spaargewoonte op een begrotingsprobleem.
Volg beide kanten van de beweging
Stel je een lopende rekening voor met 2.000 en een spaarrekening met 3.000, allemaal in één valuta. Salaris voegt 2.500 toe aan de lopende rekening. Bij aankopen wordt dit verlaagd met 1.200. Vervolgens zet u 800 in de spaarpot.
Het huidige account eindigt op 2.500 en het spaargeld op 3.800. Samen bezitten ze 6.300. Uw gecombineerde contant geld is met 1.300 gestegen omdat het inkomen de consumptie met dat bedrag overtrof. De overboeking van 800 veranderde de verdeling van het geld, niet het totaal.
Een nuttig record bewaart de bronrekening, de bestemmingsrekening, de datum, het bedrag en de valuta. Een bankafschrift kan slechts één kant laten zien, dus het bekijken van één enkele rekening kan de misleidende indruk wekken dat de overboeking een verlies of een nieuwe bron van inkomsten was.
Bepaal wat er binnen uw financiële grenzen ligt
Dezelfde betaling kan verschillende dingen betekenen, afhankelijk van wiens financiën het rapport bestrijkt. Geld overboeken tussen twee rekeningen waarvan u eigenaar bent, is een interne overboeking. Het sturen van geld als geschenk naar een ander zelfstandig huishouden is niet dezelfde gebeurtenis, zelfs niet als de ontvanger een naast familielid is.
Gedeelde accounts hebben een expliciete eigendomsbeslissing nodig. Ga er niet vanuit dat toegang tot een account betekent dat u eigenaar bent van het volledige saldo. Op dezelfde manier mag een zakelijke rekening niet stilletjes een onderdeel worden van persoonlijke uitgaven, alleen maar omdat u deze kunt beheren.
Noteer de rapportagegrens voordat u ingewikkelde bewegingen categoriseert. Die kleine beslissing voorkomt een inconsistente behandeling later.
Scheid de overdracht van de kosten
Stel dat een bank 203 inhoudt wanneer u 200 naar een andere rekening overboekt, met een duidelijk aangegeven vergoeding van 3. De overdracht bedraagt 200. De kosten bedragen 3. Als je het hele bedrag van 203 als een overdracht zou registreren, zouden de werkelijke kosten verborgen blijven, terwijl als je het hele bedrag als uitgaven zou registreren, de consumptie zou worden overdreven.
Voor overboekingen in verschillende valuta's is het werkelijke bedrag vereist dat de ene rekening verlaat en het werkelijke bedrag dat op de andere arriveert. Bewaar beide originele valuta. Een omrekening van de rapportagevaluta kan helpen bij het vergelijken van saldi, maar vervangt het bewijs van de schikking niet.
Controleer het rapport nadat u het hebt opgenomen
Voor een overboeking in dezelfde valuta zonder kosten moet het gecombineerde kassaldo ongewijzigd blijven. Ook het gezinsinkomen en de consumptie zouden onveranderd moeten blijven. Alleen de rekeningsaldi mogen bewegen.
Wanneer de ene kant een dag later verschijnt, bewaar dan voldoende details om het paar te matchen, in plaats van een uitgave te verzinnen om het eerste afschrift in evenwicht te brengen. Controleer bij het importeren van beide rekeningen of de twee afschriftposten geen afzonderlijke economische gebeurtenissen zijn geworden.
De toolkit voor financiële educatie van CFPB omvat instrumenten voor uitgaven, inkomsten en cashflow. Deze instrumenten worden nuttiger wanneer rekeningbewegingen gescheiden worden gehouden van het onderliggende verdiende en uitgegeven geld. Consumer Financial Protection Bureau