Việc xem xét lại tiền bạc không nhất thiết phải bao gồm mọi biểu đồ, mọi biên nhận và đánh giá lại toàn bộ đời sống tài chính của bạn. Mục đích của nó là nắm bắt những thay đổi quan trọng trong khi vẫn còn thời gian để phản hồi.
Một trình tự ngắn, có thể lặp lại sẽ hữu ích hơn một thói quen đầy tham vọng bị bỏ rơi sau hai tuần.
Kiểm tra số tiền mặt cần thiết trước lần xem xét tiếp theo
Giả sử tiền mặt có thể tiếp cận được là 1.600. Trước khoản thanh toán thu nhập tiếp theo mà bạn có thể dựa vào, nhà ở cần 1.000, tiện ích 180, thực phẩm và các nhu yếu phẩm khác 250. Tổng số nhu cầu đã nêu 1.430, còn lại 170.
Khoản hoàn trả dự kiến 600 có thể cải thiện dự báo nhưng nó không phải là một phần của tiền mặt hiện tại cho đến khi nhận được. Giữ nó hiển thị như một sự mong đợi thay vì sử dụng nó để xóa bỏ lề hẹp.
Các công cụ dòng tiền của CFPB hỗ trợ xem xét thời điểm thu nhập và chi phí, đây là câu hỏi trọng tâm trong bước đầu tiên này. Consumer Financial Protection Bureau
Chỉ xem xét các ngoại lệ quan trọng
Tìm kiếm các giao dịch lớn mới, số tiền hoàn lại chưa được giải quyết, biên lai bị thiếu, trùng lặp đáng ngờ và thay đổi về ngày thanh toán dự kiến. Đừng cố gắng phân loại lại toàn bộ lịch sử mỗi tuần.
Một danh sách ngoại lệ nhỏ sẽ xác định số lượng, nguồn và hành động tiếp theo. Nếu cùng một mục chưa được giải quyết sau nhiều lần xem xét, hãy quyết định xem có nên thu thập bằng chứng, sửa nó hay ghi lại rõ ràng sự không chắc chắn hay không.
Tránh lấp đầy khoảng trống bằng những phỏng đoán chỉ để làm cho danh sách ngắn hơn.
Xác nhận rằng các hóa đơn tiếp theo đã được tài trợ
Xem xét các nghĩa vụ hàng năm hoặc đột xuất sắp đến gần. Kiểm tra số tiền đã đặt trước và các cơ hội đóng góp còn lại.
Đừng cho rằng có sẵn toàn bộ số dư tiết kiệm khi các phần đã được phân bổ cho các mục tiêu khác. Nếu có chi phí ngoài dự kiến đòi hỏi phải phân bổ lại tiền, hãy cập nhật mục tiêu bị ảnh hưởng ngay lập tức.
Đối với các hóa đơn bằng ngoại tệ, hãy xác nhận loại tiền tệ và tài khoản cấp vốn được yêu cầu thay vì chỉ dựa vào tổng tiền mặt tổng hợp.
Chọn một hành động và dừng lại
Hành động này có thể là theo dõi khoản hoàn trả, sửa bản sao, chuyển giao dịch mua tùy chọn hoặc lấy số tiền hóa đơn cập nhật. Hãy làm cho nó đủ cụ thể để hoàn thành.
Để lại các nhiệm vụ sâu hơn, chẳng hạn như đối chiếu toàn bộ tài khoản hoặc xem xét hiệu suất đầu tư, cho một phiên họp định kỳ riêng trừ khi có sự khác biệt khẩn cấp khiến chúng trở nên cần thiết ngay bây giờ.
Việc đánh giá hàng tuần sẽ làm giảm sự không chắc chắn chứ không tạo ra gánh nặng hành chính lâu dài. Nếu thói quen thường xuyên mở rộng, hãy đơn giản hóa các danh mục và tập trung vào các quyết định ảnh hưởng đến kế hoạch ngắn hạn.
Chuyến tham quan công khai của Financeia đưa các tài khoản, chuyển động tài chính và thông tin dòng tiền cập nhật vào một không gian làm việc mẫu. Những chế độ xem đó có thể hỗ trợ trình tự, miễn là các bản ghi cơ bản được cập nhật và hiểu được hành vi của sản phẩm hiện tại. Financeia
Tính nhất quán quan trọng hơn tính toàn diện trong mỗi lần ngồi. Một đánh giá khiêm tốn diễn ra sẽ có giá trị hơn một đánh giá hoàn hảo vẫn còn trên lịch.