Bạn có thể cảm thấy yên tâm khi thấy số tiền tiết kiệm được là 12.000. Sự yên tâm thay đổi khi 5.000 thuộc về một điều khoản về thuế, 3.000 là cần thiết cho học phí và 2.000 cam kết đặt cọc sắp tới. Chỉ 2.000 vẫn chưa được chỉ định trong ví dụ này.
Số dư ngân hàng không sai. Nó chỉ đơn giản là trả lời một câu hỏi khác với câu hỏi bạn cần hỏi trước khi xảy ra trường hợp khẩn cấp.
Phân biệt tiền mặt với các cam kết của nó
Bắt đầu bằng tiền mặt bạn có thể truy cập trong khoảng thời gian liên quan. Sau đó xác định các nghĩa vụ và phân bổ đã gắn liền với nó. Một kỳ nghỉ theo kế hoạch và một khoản thanh toán đúng hạn hợp pháp không cấp bách như nhau, nhưng cả hai đều không nên biến mất khỏi tính toán.
Tránh tính cùng một lượng dự trữ ở nhiều nơi. Nếu 3.000 phân bổ cho trường học cũng xuất hiện bên trong trình theo dõi mục tiêu thì đó vẫn là 3.000, không phải là tài sản khác.
Kết quả hữu ích là một cái nhìn minh bạch về tổng số tiền mặt, số tiền cam kết và phần còn lại có thể giải quyết được một sự kiện bất ngờ.
Kiểm tra quyền truy cập cũng như quyền sở hữu
Một số tiền có thể là của bạn nhưng nhanh chóng không có sẵn, tùy thuộc vào điều kiện rút tiền hoặc được giữ bằng loại tiền không khớp với hóa đơn. Một khoản đầu tư có giá trị hoặc số dư hưu trí bị hạn chế không thể thay thế bằng tiền mặt trong tài khoản mà phải thanh toán hóa đơn sửa chữa vào ngày mai.
Đừng cho rằng việc bán tài sản, chuyển đổi tiền tệ hoặc nhận tiền hoàn lại sẽ diễn ra ngay lập tức hoặc theo giá trị hiển thị trên trang tổng quan. Thời gian, chi phí và điều kiện cần có sự xem xét riêng của họ.
Đây là sự phân biệt về quy hoạch, không phải là khuyến nghị mua hoặc bán bất kỳ tài sản cụ thể nào.
Xác định trường hợp khẩn cấp bạn đang chuẩn bị
Một hộ gia đình có thu nhập thay đổi có thể lo lắng nhất về khoảng cách giữa các khoản thanh toán của khách hàng. Một người khác có thể cần được bảo vệ khỏi việc sửa chữa nhà khẩn cấp hoặc đi du lịch để hỗ trợ người thân.
Ước tính các chi phí thiết yếu có liên quan và thời gian mà tiền mặt có thể cần để trang trải. Sử dụng nghĩa vụ của riêng bạn thay vì coi số tháng chung chung là câu trả lời được cá nhân hóa.
Bộ công cụ giáo dục tài chính của CFPB bao gồm các công cụ tiết kiệm và dòng tiền có thể giúp kết nối các mục tiêu với hoàn cảnh thực tế của hộ gia đình. Consumer Financial Protection Bureau
Hiển thị sự đánh đổi
Nếu ví dụ mở đầu có một hóa đơn 4.000 không mong muốn thì 2.000 chưa được chỉ định sẽ không bao gồm hóa đơn đó. Hộ gia đình phải xác định nguồn khác hoặc xem xét lại việc phân bổ có mức độ ưu tiên thấp hơn.
Chuyển tiền từ chuyến du lịch sang trường hợp khẩn cấp là một quyết định chính đáng. Giả vờ cả hai mục tiêu vẫn được tài trợ đầy đủ thì không. Cập nhật các khoản phân bổ và kế hoạch đóng góp trong tương lai sau khi có quyết định.
Xem lại vị thế bất cứ khi nào một hóa đơn lớn được thanh toán, thu nhập thay đổi hoặc một cam kết mới được thực hiện. Chiếc đệm khẩn cấp không phải là con số đặt một lần rồi quên. Đó là những gì còn có thể sử dụng được sau khi hiểu rõ phần còn lại của bức tranh tài chính.