Một hộ gia đình có thể có tài sản ròng đáng kể nhưng vẫn gặp khó khăn trong việc thanh toán hóa đơn ngay lập tức. Vấn đề không nhất thiết phải là tổng tài sản. Nó có thể là khả năng tiếp cận, thời gian hoặc hình thức nắm giữ của cải đó.
Sự khác biệt giữa tài sản và tiền mặt có thể sử dụng trở nên đặc biệt quan trọng khi tài sản, tiền tiết kiệm hưu trí hoặc cổ phần sở hữu trong doanh nghiệp thống trị bảng cân đối kế toán.
So sánh mức độ giàu có với nhu cầu thanh toán thực tế
Giả sử một hộ gia đình ghi nhận một ngôi nhà trị giá 300.000, tài sản hưu trí 80.000, tiền mặt 8.000 và nợ 180.000. Giá trị ròng là 208.000 trên các mặt hàng đó.
Hóa đơn 12.000 sắp đến hạn thanh toán. Tiền mặt thông thường của hộ gia đình vẫn còn 4.000. Con số giá trị ròng 208.000 không xác định nguồn thanh toán sẵn sàng.
Giá trị ròng đo lường tài sản ít hơn nợ phải trả. Đó không phải là lời hứa rằng mọi tài sản đều có thể được chuyển đổi thành tiền mặt ngay lập tức hoặc không có hậu quả. ASIC MoneySmart
Kiểm tra điều kiện truy cập
Một số tài sản có thể yêu cầu bán, quy trình thu hồi hoặc đáp ứng các điều kiện pháp lý hoặc hợp đồng. Chi phí, thuế, hình phạt, thời gian giải quyết và sự không chắc chắn của thị trường có thể được áp dụng tùy thuộc vào tài sản và khu vực pháp lý.
Đừng bỏ qua những điều kiện đó trong dự báo tiền mặt. Sử dụng các quy tắc hợp đồng hoặc tài khoản thực tế và nhận được lời khuyên có chất lượng khi cần thiết.
Đối với tài sản bằng ngoại tệ, việc chuyển đổi sẽ thêm một bước nữa. Giá trị được dịch có thể đủ trên giấy tờ trong khi loại tiền thanh toán được yêu cầu vẫn không có sẵn.
Tránh giải quyết một vấn đề bằng cách che giấu một vấn đề khác
Việc bán, cho vay hoặc rút tài sản có thể cung cấp tiền mặt, nhưng mỗi loại đều thay đổi tình hình tài chính một cách khác nhau. Vay làm tăng tiền mặt và nợ phải trả. Việc bán chuyển đổi một tài sản thành tiền mặt và có thể thu được lãi hoặc lỗ. Việc rút tiền có thể làm giảm dự trữ dài hạn.
Ghi lại sự kiện thực tế thay vì gọi mọi khoản thu nhập đến. Sau đó cập nhật các mục tiêu hoặc nghĩa vụ bị ảnh hưởng bởi quyết định.
Kế hoạch tiền mặt phải cho thấy những hậu quả vượt ra ngoài hóa đơn trước mắt, chứ không chỉ làm cho sự thiếu hụt biến mất.
Giữ quan điểm thanh khoản thực tế
Bên cạnh giá trị ròng, hãy duy trì quan điểm về lượng tiền mặt có thể tiếp cận được trong khoảng thời gian liên quan, số tiền đã cam kết và các nghĩa vụ sắp tới. Xem xét điểm tiền mặt dự kiến thấp nhất trước khi đưa ra cam kết tùy ý lớn.
Hướng dẫn lập kế hoạch đầu tư của ASIC MoneySmart hỗ trợ việc xem xét các khoản đầu tư liên quan đến mục tiêu và hoàn cảnh. Thanh khoản là một phần của sự phù hợp thực tế đó chứ không phải là vấn đề cần cân nhắc. ASIC MoneySmart
Đây không phải là hướng dẫn giữ một lượng tiền mặt cụ thể hoặc bán một tài sản cụ thể. Đó là một cách để đặt một câu hỏi tốt hơn. Những nguồn lực nào thực sự có thể đáp ứng nghĩa vụ này, đúng thời hạn, theo các điều kiện áp dụng cho tôi?
Bảng điều khiển tài chính hữu ích nhất khi nó làm rõ sự khác biệt đó thay vì cho phép tổng tài sản lớn che giấu số dư thanh toán hóa đơn nhỏ.