एक डैशबोर्ड आकर्षक, विस्तृत और गलत हो सकता है। सुलह वह आदत है जो इसे वापस साक्ष्य से जोड़ती है। यह पूछने के बजाय कि क्या कुल उचित लगता है, आप पूछते हैं कि क्या रिकॉर्ड की गई गतिविधियां खाता प्रदाता द्वारा दिखाए गए शेष को स्पष्ट करती हैं।
एक खाते और एक निर्धारित अवधि से प्रारंभ करें। उस खाते के काम करने के बाद ही विस्तार करना आम तौर पर किसी अस्पष्ट अंतर के लिए संपूर्ण वित्तीय इतिहास की खोज करने से अधिक उत्पादक होता है।
अपेक्षित समापन शेष की गणना करें
मान लीजिए कि एक खाता 1,800 पर खुलता है। महीने के दौरान इसे 2,400 का वेतन और 100 का रिफंड मिलता है। कुल खरीदारी 1,600, और 500 बचत की ओर बढ़ती है।
अपेक्षित समापन शेष 2,200 है। यदि कथन 2,170 दिखाता है, तो अंतर 30 है। इससे यह सिद्ध नहीं होता कि बैंक ग़लत है या लुप्त श्रेणी की पहचान नहीं हुई है। यह आपको जांच करने के लिए एक विशिष्ट विसंगति देता है।
दोनों तरफ समान दिनांक सीमा और शेष परिभाषा का उपयोग करें। पोस्ट किए गए स्टेटमेंट बैलेंस की तुलना किसी ऐप आंकड़े से करना जिसमें लंबित गतिविधि शामिल है, तब भी अंतर उत्पन्न हो सकता है, जब किसी भी स्रोत में कोई त्रुटि न हो।
उचित क्रम में खोजें
पहले प्रारंभिक शेष राशि की जाँच करें। फिर गुम या डुप्लिकेट की गई राशि, शुल्क, रिफंड, स्थानांतरण जोड़े और पोस्टिंग तिथियों की तुलना करें। गलत खाते को सौंपे गए साइन त्रुटियों और लेनदेन की तलाश करें।
एक लेनदेन राशि के बराबर का अंतर एक उपयोगी सुराग है, सबूत नहीं। दो असंबद्ध त्रुटियाँ भी एक-दूसरे को संतुलित कर सकती हैं, इसलिए कुल मिलान यह गारंटी नहीं देता कि प्रत्येक रिकॉर्ड सही है।
खाते की शेष राशि सहमत होने पर भी उच्च-मूल्य और असामान्य प्रविष्टियों की समीक्षा करें। अर्थ भी मायने रखता है और अंकगणित भी।
देनदारियों और नकदी का अलग-अलग मिलान करें
कार्ड पुनर्भुगतान से बैंक के बहिर्प्रवाह और कार्ड देनदारी में कमी की व्याख्या होनी चाहिए। यह दूसरी खरीदारी नहीं बननी चाहिए. ऋण भुगतान में मूलधन, ब्याज और शुल्क शामिल हो सकते हैं जिनके लिए अलग से उपचार की आवश्यकता होती है।
भौतिक नकदी के लिए, अनुमानित वॉलेट शेष की वास्तविक गणना से तुलना करें। किसी विदेशी-मुद्रा खाते के लिए, रिपोर्टिंग-मुद्रा रूपांतरणों की जांच करने से पहले उसकी मूल मुद्रा में मिलान करें।
विनिमय-दर समायोजन के माध्यम से स्रोत-मुद्रा त्रुटि को हल करने का प्रयास आमतौर पर समस्या को समझना कठिन बना देता है।
एक संक्षिप्त अपवाद सूची के साथ बंद करें
हर चीज़ तुरंत हल नहीं होगी. प्रत्येक अपवाद के लिए राशि, खाता, तिथि, गुम साक्ष्य और अगली कार्रवाई की एक सूची रखें। एक अपेक्षित प्रतिपूर्ति और एक अस्पष्ट डुप्लिकेट को हमेशा के लिए एक ही अस्पष्ट श्रेणी में नहीं रखा जाना चाहिए।
CFPB का वित्तीय शिक्षा टूलकिट खाता, खर्च और नकदी-प्रवाह उपकरण प्रदान करता है जो इस समीक्षा का समर्थन कर सकते हैं। अनुशासन उन विचारों को स्मृति पर निर्भर रहने के बजाय रिकॉर्ड से जोड़ना है। Consumer Financial Protection Bureau
एक बार खाते का मिलान हो जाने पर, विवरण और उपयोग किए गए रिकॉर्ड के संस्करण को सुरक्षित रखें। फिर वर्गीकरण त्रुटियों, स्वामित्व संबंधी गलतियों और व्यय के रूप में गिने जाने वाले हस्तांतरण के लिए घरेलू कुल की समीक्षा करें। सुलह एक विश्वसनीय आधार स्थापित करती है; व्याख्या आगे आती है।