Khoản tiền hoàn lại đến, tổng thu nhập của bạn tăng lên và tháng đột nhiên có vẻ tốt hơn thực tế. Số dư ngân hàng là đúng, nhưng câu chuyện lại sai. Bạn đã lấy lại được số tiền đã chi trước đó, không nhất thiết phải kiếm được gì mới.
Việc hoàn lại tiền từ người bán và hoàn trả các chi phí đã trả cho người khác đáng được họ quan tâm vì chúng kết nối hai sự kiện có thể xảy ra vào các tháng khác nhau, xuất hiện dưới các tên khác nhau hoặc giải quyết với số tiền khác nhau.
Giữ giao dịch mua ban đầu được hiển thị
Giả sử bạn mua một chiếc ghế với giá 300 và trả lại để được hoàn lại toàn bộ tiền. Việc mua hàng đã diễn ra, việc hoàn tiền đã diễn ra và chi phí cuối cùng bằng không. Xóa giao dịch mua sẽ làm mất lịch sử. Kêu gọi hoàn lương tạo ra nguồn thu nhập chưa từng có.
Một bản ghi rõ ràng liên kết việc hoàn trả với giao dịch ban đầu và lưu giữ ngày thực tế. Điều đó cho phép bạn trả lời hai câu hỏi khác nhau. Bao nhiêu tiền còn lại trong tài khoản trong tháng này? Chiếc ghế cuối cùng có giá bao nhiêu?
Không nên buộc câu hỏi nào phải trả lời câu hỏi kia.
Coi thời gian hoàn trả như một vấn đề về dòng tiền
Giả sử bạn thanh toán 480 cho một chuyến công tác đã được phê duyệt vào ngày 28 tháng 9 và được hoàn trả vào ngày 10 tháng 10. Trong 12 ngày đó, số tiền mặt sẵn có của gia đình bạn giảm đi 480, ngay cả khi gần như chắc chắn bạn sẽ được hoàn trả.
Vì mục đích lập kế hoạch, hãy trình bày khoản hoàn trả dự kiến tách biệt với số tiền đã nhận được. Nếu bạn cũng theo dõi khoản phải thu, tránh tính lại số tiền tương tự như tiền mặt hiện có của ngân hàng. Việc hoàn trả có thể giải quyết khoản phải thu đó hơn là tạo ra lợi ích thứ hai.
Các công cụ giáo dục tài chính do CFPB xuất bản phân biệt các nguồn lực theo dõi với việc lập kế hoạch về thời gian thanh toán hóa đơn và thu nhập. Khoản hoàn trả là một ví dụ điển hình về lý do tại sao cả hai quan điểm đều quan trọng. Consumer Financial Protection Bureau
Điều tra sự khác biệt thay vì ép buộc phải phù hợp
Nếu chỉ có 430 đến thì 50 còn lại cần được giải thích. Có lẽ yêu cầu bồi thường đã bị từ chối một phần, thiếu biên nhận hoặc khoản thanh toán thứ hai vẫn đang chờ xử lý. Đừng tự động coi khoản chênh lệch là một khoản phí hoặc ghi nó vào chi tiêu cá nhân mà không có bằng chứng.
Ghi lại những gì thực sự đã đến. Giữ số tiền chưa được giải quyết được xác định rõ ràng cho đến khi người sử dụng lao động, người bán hoặc nhà cung cấp dịch vụ thanh toán giải thích. Một sự điều chỉnh muộn hơn sẽ tốt hơn là một danh mục tự tin nhưng không được hỗ trợ.
Hoàn tiền một phần cũng cần có liên kết rõ ràng. Việc trả lại một mặt hàng từ một giao dịch mua hỗn hợp sẽ không xóa được chi phí của mọi thứ bạn giữ lại.
Tránh các đường dẫn trùng lặp phổ biến
Khoản tiền hoàn lại có thể xuất hiện trong email người bán, ứng dụng thẻ và bảng sao kê cuối cùng. Đây thường là những bằng chứng khác nhau cho một sự kiện, không phải ba khoản hoàn trả. Tương tự, người sử dụng lao động có thể bao gồm khoản hoàn trả trong khoản tiền gửi trả lương. Tín dụng ngân hàng duy nhất có thể chứa cả tiền lương và trả nợ.
Tách các thành phần bằng cách sử dụng phiếu lương hoặc báo cáo chi phí. Nếu không, hộ gia đình có thể xây dựng ngân sách tiếp theo của mình xung quanh con số tiền lương bao gồm khoản hoàn trả một lần.
Vào cuối tháng, xem xét các khoản nợ phải trả theo nguồn, số tiền và ngày dự kiến. Theo dõi những cái cũ thay vì để chúng lặng lẽ trở thành tiền mặt giả định.